经济知识:谈谈法定存款准备金

在我们平时的生活中,有人总是能听见“降准”、“降息”这样的经济词汇。但是由于我们对于经济的不了解,可能会感觉这样的词汇非常高大上,难以理解。但其实,这些词语对于我们来讲理解起来并不难,对于“降准”或“升准”,指的都是我们今天要说的主人公——法定存款准备金率。

它不仅是我们在日常生活中经常遇见的经济学概念,也是近两年来公职类考试的热点以及难点,理解他的概念对我们而言不管是在经济中还是生活中都有很大的帮助,所以让我们一起来揭开他神秘的面纱吧!

一、法定存款准备金的含义

法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。调节法定存款准备金率,是国家调节货币政策的有效方法。

举个例子,比如说手里现在有一个“小目标”,也就是一个亿,我放在家里肯定是不能放心的,所以我比较稳妥的办法就是把这些钱放到银行进行储存。那么银行收到这些钱之后乐开了花,会立即想要利用自己的资源让这些钱变成更多的钱,使自己盈利。所以银行会把这笔钱以贷款的形式发放出去,以此来收取贷款利息。

站在银行的角度,会把我的存款贷出去多少呢?聪明的你肯定已经发现了,那肯定全贷出去是最好的啊!放贷得越多,银行利息越大!站在银行的角度确实如此,拿别人的钱给自己挣钱,简直是无本万利!

但是站在我们存款人的角度,贷款量越多却意味着风险越大,坏账率也会越高。如果无法按期收回贷款,损失最大的肯定是我们存款人。由于信息不对称,我们并不知道我们的钱到底被银行拿去干什么,所以我们该怎样维护自己的财产安全呢?

央行(中国人民银行)这时候主动找到了这些商业银行,对他们说,你们挣钱可以,但是不能损坏人民的合法利益,不能光想着挣钱,也得想想赔了怎么办!你们如果把老百姓的钱全部贷出去,那么市场不景气给赔了,怎么还人家?所以我规定,老百姓在你们这里存钱,你们必须给我上缴一定比例由我代为保管,防止你们把钱赔了坑老百姓!

简单来讲,法定存款准备金就是央行跟商业银行(如中国工商银行、中国建设银行等)收取的保证金。

二、调整法定存款准备金率的意义

说到现在,各位小伙伴已经明白了什么是法定存款准备金,那么央行在经济周期中调节法定存款准备金的意图到底是什么呢?也就是我们常说的“降准”到底是什么情况?

2020年1月1日,降准如期到来,央行决定自1月6日起全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。这次降准释放了大约8000个“小目标”的资金,给各行各业注入了大量的活力。如果各位小伙伴还是觉得不够直观的话,小编举个例子就知道这次降准的威力有多大了。1个亿资金放在银行里买理财,一年的收益是400万左右,那么想想8000亿是不是就很刺激!而且众所周知,银行理财是众多投资项目中收益垫底的。总而言之,对我们的影响简单点说就是钱更好贷了,挣钱姿势更多了,消费能力更强了,股市又要飘红了。当然了,股市这个是理论上,入市还需谨慎,小编至今难以忘记被2015年股市支配的恐惧。

当然,有“降准”就有“升准”,虽然降准对于我们老百姓生活有诸多好处,但是当经济过热的时候,一味降准会滋生大量的经济泡沫,一扎就会破,进而产生诸多金融风险。所以在过热时期央行就会采取升准策略,避免经济运行产生危机。

读到这里,小伙伴们可能已经明白了,如果说央行是个武林高手,十八般武艺样样精通,那么法定存款准备金就是央行用于调控经济运行的一把“利剑”,不出鞘则已,出鞘则必见血,是提振经济,削减顽疾之沉疴猛药。

三、试题演练

最后我们还是要回归到做题来,也就是在考试中我们该如何处理这样的题目。一起来看看下面这道题:

(2018·天津)为了抑制通货膨胀,国家可以采取的措施是:( )。

A.降低再贴现率

B.降低央行基准率

C.提高个人所得税起征点

D.提高银行存款准备金率

这道题的正确答案是D选项,你做对了吗?我们之前说过,经济过热时期要“升准”,所以没做对的小伙伴要仔细思考哦。

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